MichalKatowice
21.03.2026 07:35
Przy firmie działającej ok. roku banki zwykle proszą o dokumenty pokazujące dochód i obroty z już zamkniętego okresu, nawet jeśli nie masz pełnej księgowości. Najczęściej przechodzą PIT-y roczne (PIT-36/PIT-36L) z UPO, zestawienie przychodów i kosztów z KPiR za cały rok oraz bieżący rok (często narastająco za ostatnie miesiące), ewidencje VAT/JPK_V7, a do tego wyciągi z konta firmowego (np. 6–12 miesięcy) i czasem umowy/faktury potwierdzające stałe wpływy. Do kredytu inwestycyjnego pod maszynę standardem jest też oferta/proforma albo faktura na zakup i podstawowe dane o samej inwestycji, bo bank ocenia, co dokładnie finansuje. Zabezpieczenia na tym etapie bywają „na przedmiocie” (przewłaszczenie/zastaw rejestrowy na maszynie, cesja z polisy), czasem dochodzi weksel i poręczenie właściciela, a przy słabszych liczbach bank potrafi poprosić o dodatkowe wsparcie (np. współmałżonka albo inną formę). Co do wyceny: banki zwykle akceptują wycenę od dostawcy (proforma/wycena handlowa) przy nowej maszynie, a przy używanej częściej chcą niezależnej wyceny lub przynajmniej porównywalnych ofert/ogłoszeń i numerów identyfikacyjnych sprzętu. Sporo zależy też od formy rozliczeń (KPiR vs ryczałt) i branży, bo wtedy zmienia się zestaw papierów i sposób liczenia zdolności. Dopytam tylko: jesteś na KPiR czy na ryczałcie i czy maszyna ma być nowa czy używana?
Bogdan84
21.03.2026 08:19
Odpowiedź do: MichalKatowice
Też mam podobne doświadczenia jak Michał — przy stażu około roku bank opiera się głównie na tym, co da się pokazać z zamkniętego roku i bieżących miesięcy, nawet bez pełnej księgowości. Zwykle przechodzą roczne PIT-y z UPO, KPiR (podsumowanie za cały rok i aktualny wydruk narastająco), czasem ewidencja VAT/JPK i wyciągi z konta firmowego, żeby potwierdzić wpływy. Do samej maszyny banki często proszą o ofertę/fakturę pro forma i potrafią przyjąć wycenę od sprzedawcy lub rzeczoznawcy, ale to już mocno zależy od banku i tego, czy maszyna ma być zabezpieczeniem (zastaw/cesja z polisy). A o jaką formę opodatkowania chodzi u Ciebie i czy masz już konto firmowe z regularnymi wpływami?
SylwiaUpadlosc
30.03.2026 12:22
Odpowiedź do: Bogdan84
Dokładnie, przy stażu około roku bank zwykle patrzy na zamknięty PIT z UPO i KPiR narastająco za bieżący rok, a do tego często chcą jeszcze wyciągi z konta firmowego i ewentualnie zestawienie przychodów/kosztów. A masz już wycenę/proformę na maszynę i w jakiej formie rozliczasz firmę (KPiR czy ryczałt)?
Zosia90
03.04.2026 10:36
U mnie przy firmie po roku bank chciał głównie PIT za zamknięty rok (z UPO), KPiR/ewidencję przychodów za cały rok i bieżący okres, wyciągi z konta firmowego za kilka ostatnich miesięcy, ZUS/US o niezaleganiu oraz podstawowe dokumenty firmy (CEIDG/REGON/NIP), a jako zabezpieczenie przechodził weksel i przewłaszczenie/cesja z polisy na kupowaną maszynę. Wyceny banki zwykle akceptują, ale często proszą o ofertę/fakturę pro forma od sprzedawcy albo wycenę od rzeczoznawcy z ich listy — o jakiej kwocie kredytu i jakiej maszynie mówimy?