Czy bank sfinansuje zakup materiałów pod podpisany kontrakt, zanim wystawię faktury?

U nas przy podobnym zleceniu bank nie chciał finansować samego „kontraktu na papierze”, ale ruszyło dopiero, gdy pokazaliśmy podpisaną umowę, kosztorys, zamówienia na materiały i historię wpływów z poprzednich realizacji. Sprawdź też limit w rachunku albo kredyt obrotowy pod konkretny kontrakt, bo faktoring przed fakturą raczej odpada.

Bank może to sfinansować, ale zwykle będzie patrzył nie tylko na sam kontrakt, tylko też na historię spółki, wyniki, przepływy i to, kto jest odbiorcą. Przy takiej sytuacji często wchodzi w grę kredyt obrotowy pod kontrakt albo limit w rachunku, czasem też finansowanie faktur, ale to dopiero po ich wystawieniu. Jeśli macie podpisaną umowę, harmonogram etapów i konkretną specyfikację zakupów, to jest lepszy punkt wyjścia do rozmowy z bankiem. Problemem może być to, że bank będzie chciał zabezpieczenia albo udziału własnego, zwłaszcza przy małej spółce. Z praktyki takie finansowanie raczej nie działa „od ręki”, więc dobrze nie zakładać, że decyzja będzie w kilka dni. Można też sprawdzić u dostawców, czy dadzą odroczony termin płatności, bo czasem to rozwiązuje część luki. Kluczowe będzie pokazanie, kiedy dokładnie wróci gotówka z kontraktu i czy firma udźwignie opóźnienie odbioru. Macie już jakąś historię współpracy z bankiem albo limit obrotowy?

Bank może to sfinansować, ale zwykle nie jako faktoring przed fakturą, tylko raczej kredytem obrotowym, limitem w rachunku albo finansowaniem kontraktu pod podpisaną umowę i ocenę kontrahenta. Dużo zależy od historii spółki, marży na tym zleceniu i tego, czy macie wkład własny albo zabezpieczenie.

Bank może to sfinansować, ale zwykle nie jako faktoring, tylko raczej kredyt obrotowy, limit w rachunku albo finansowanie pod konkretny kontrakt, gdzie pokażecie umowę, harmonogram odbiorów, marżę i historię spłat. Dużo zależy od kondycji spółki i tego, czy klient z umowy jest wiarygodny dla banku, macie już jakieś obroty na rachunku firmowym?

Tak, bank może to sfinansować, ale raczej nie jako klasyczny faktoring, bo faktury jeszcze nie ma. W takiej sytuacji wchodzi w grę kredyt obrotowy pod kontrakt, linia w rachunku albo finansowanie zakupowe, czasem z zabezpieczeniem na cesji z kontraktu. Bank będzie patrzył nie tylko na samą umowę na 420 tys. zł, ale też na historię spółki, wyniki, zadłużenie, marżę na tym zleceniu i wiarygodność odbiorcy. Przy małej spółce często problemem jest to, że bank chce zobaczyć wcześniejsze podobne realizacje albo wymaga dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia, weksla, zastawu na urządzeniach czy cesji należności po wystawieniu faktury. Jeśli kontrakt jest z dużą, stabilną firmą produkcyjną i macie jasny harmonogram odbiorów, to zwiększa szanse. Można też rozmawiać z dostawcami materiałów o odroczonym terminie płatności, bo połączenie kupieckiego terminu z limitem bankowym bywa prostsze niż finansowanie całej kwoty gotówką. Uważajcie tylko na termin 45 dni po fakturze, bo realnie finansowanie może być potrzebne dłużej niż “kilka miesięcy”, jeśli odbiór etapu się przesunie. Macie już podpisany harmonogram etapów i protokołów odbioru w umowie?

U mnie bank patrzył głównie na podpisaną umowę, historię rachunku i to, czy kontrahent wygląda wiarygodnie, ale nie sfinansował tego jako „zaliczki pod kontrakt” wprost. Skończyło się na limicie w rachunku plus osobno rozmowa o faktoringu, który miał wejść dopiero po wystawieniu faktury. Przy takiej kwocie 130 tys. zł mogą też pytać o marżę na zleceniu i czy macie już podobne realizacje za sobą. Macie w umowie jakiś odbiór częściowy albo możliwość fakturowania etapami?