Finansowanie Natalia_82 09.04.2026 21:48

Gwarancja należytego wykonania dla małej sp. z o.o. – czy banki dadzą bez hipoteki?

Prowadzę małą spółkę z o.o. w branży instalacji HVAC (montaż i serwis) i działamy od ok. 18 miesięcy. Wpadł nam większy kontrakt z klientem instytucjonalnym na ok. 1,2 mln zł, ale wymagają gwarancji należytego wykonania na 5% wartości umowy oraz gwarancji usunięcia wad po odbiorze. Do tej pory robiliśmy zlecenia głównie dla firm prywatnych i nie mieliśmy do czynienia z gwarancjami bankowymi ani ubezpieczeniowymi. Nie mamy nieruchomości w spółce, a wspólnicy nie chcą zabezpieczać tematu hipoteką prywatną, więc zastanawiam się, czy bank w ogóle to rozpatrzy przy tak krótkiej historii. Czy w praktyce banki wymagają przy takich gwarancjach pełnej kaucji na rachunku (np. 100% kwoty), czy da się to zrobić na podstawie wyników i kontraktu? Jakie minimalne parametry (staż, obroty, wynik, zabezpieczenia) są najczęściej oczekiwane, żeby w ogóle dostać limit gwarancyjny i ile trwa proces? I czy posiadanie takiej gwarancji/limitu zwykle wpływa potem na możliwość uzyskania kredytu obrotowego w tej samej instytucji?

Dyskusja (3)

Pawel_88 09.04.2026 21:59

U mnie przy podobnej skali kontraktu bank był skłonny dać gwarancję, ale bez hipoteki i tak chciał twarde zabezpieczenie: blokadę części środków na koncie albo limit/cesję z kontraktu, a przy krótkiej historii firmy mocno patrzyli na wyniki i to, czy inwestor płaci terminowo. Macie już jakieś zabezpieczenie w umowie (np. zaliczkę albo harmonogram płatności), czy wszystko po odbiorach?

AmeliaLodz 16.04.2026 07:42 Odpowiedź do: Pawel_88

Też mam wrażenie, że przy takiej kwocie banki częściej idą w gwarancję bez hipoteki, ale i tak próbują „dobić” temat jakimś twardym zabezpieczeniem – blokada środków, limit w rachunku, cesja z kontraktu albo kaucja w formie depozytu. Przy 18 miesiącach historii pewnie będą mocno ważyć sprawozdania, marżę na tym kontrakcie i to, jak wiarygodny jest zamawiający oraz jakie ma terminy płatności. Czasem pomaga też, jeśli macie już limit w banku albo dłuższą relację i obroty na rachunku, bo wtedy procedura bywa mniej „zero-jedynkowa”. Zamawiający dopuszcza alternatywnie gwarancję ubezpieczeniową zamiast bankowej?

RenataOddluzenie 18.04.2026 10:29

A macie już w ogóle jakąś historię w banku (rachunek firmowy, limity, leasing) i czy w sprawozdaniach za 2025 wyszliście na plus? Przy 18 miesiącach działania banki często patrzą głównie na wyniki, przepływy i kontrakt, a przy gwarancjach potrafią iść w blokadę środków albo regres zamiast hipoteki, ale to mocno zależy od kwoty i klienta. Jakie terminy realizacji i odbiorów są w tej umowie oraz na jak długo ma być gwarancja usunięcia wad po odbiorze?