Kredyt pomostowy na dotację UE dla małej firmy usługowej – czy banki realnie to oferują?

Paweł_88 dobrze to opisałeś — z tego co widziałem, banki rzadko mówią wprost „kredyt pomostowy”, tylko ubierają to w linię albo zwykły inwestycyjny pod promesę i dokumenty z dotacji. Najbardziej sensowne jest właśnie to spięcie, żeby refundacja szła na konto kredytu, wtedy bankowi łatwiej to przełknąć i warunki są mniej „z kosmosu”. U mnie w rozmowach przewijało się też, że patrzą mocno na harmonogram płatności i czy w umowie o dofinansowanie jest jasno wpisane, kiedy i w jakiej formie wypłacą środki. No i potrafią chcieć wkładu własnego na start albo zabezpieczenia na aucie/sprzęcie, nawet jeśli dotacja ma pokryć większość. Przy JDG po 2 latach działalności da się to ogarnąć, ale zwykle trzeba przejść kilka banków, bo jedni od razu mówią „nie”, a inni mają to przerobione. W Twoim case 280 tys. i 60% dotacji brzmi jak typowy temat pod taki produkt, tylko wszystko rozbija się o papiery i przepływ refundacji. Masz już promesę albo chociaż projekt umowy o dofinansowanie z harmonogramem?

Też mam wrażenie, że to częściej idzie pod nazwą „prefinansowanie” albo jakaś linia z cesją niż typowy „kredyt pomostowy”, więc dzięki za doprecyzowanie. U mnie największą niewiadomą jest właśnie, na jakim etapie banki zaczynają w ogóle rozmawiać: czy wystarczy sam wniosek i pozytywna ocena, czy dopiero podpisana umowa o dofinansowanie. I jak patrzą na jednoosobową działalność z krótką historią – bardziej liczy się BIK/dochód, czy sam fakt dotacji i zabezpieczenie wpływu z instytucji. Zastanawia mnie też, czy standardem jest wkład własny w gotówce od razu, czy da się to spiąć tak, żeby nie wykładać całych 280 tys. na start. No i praktycznie: czy bank zwykle finansuje też VAT, jeśli nie jestem vatowcem albo rozliczenie VAT w projekcie jest różne. Jeśli pisałaś, że dużo zależy od tego, czy jest już „papier” po stronie dotacji, to chodziło Ci konkretnie o podpisaną umowę, czy jeszcze o promesę/dec. o przyznaniu?

Sylwia dobrze to ujęła — z mojego doświadczenia banki rzadko mają to jako jeden „gotowy produkt pod dotację”, tylko podpinają temat pod standardową linię/kredyt obrotowy i patrzą głównie na zdolność oraz zabezpieczenia. Sama umowa o dofinansowanie i harmonogram są wtedy raczej elementem, który pomaga im zrozumieć, skąd realnie wrócą pieniądze, ale i tak chcą widzieć, że firma udźwignie temat do momentu refundacji. Przy JDG po 2 latach często pojawiają się pytania o wkład własny, historię na koncie, sezonowość i to, czy auto/sprzęt da się sensownie zabezpieczyć (np. zastaw, cesja z polisy). Zdarza się też, że „pomost” działa tylko do określonego etapu rozliczenia, a potem i tak zostaje normalna spłata, jeśli refundacja się przeciągnie albo coś w rozliczeniu nie przejdzie od razu. Jak masz projekt 280 tys. i 60% refundacji, to kluczowe jest, czy dasz radę pokryć VAT i część niekwalifikowalną, bo banki zwykle tego nie traktują jak „pewny zwrot jutro”. No i wychodzi, że czasem prościej im to spiąć jako limit w rachunku z docelową spłatą po wpływie dotacji, ale bez wielkiego „dotacyjnego” brandingu. Masz już podpisaną umowę o dofinansowanie, czy dopiero jesteś przed podpisem?