Mirek_Upadlosc
30.03.2026 16:50
Banki czasem podchodzą do finansowania wykupu udziałów, ale przy spółkach usługowych bez majątku trwałego zwykle patrzą głównie na cashflow, historię na rachunkach i jakość kontraktów. Jak większość kosztów to wynagrodzenia, to kluczowe jest, czy po wykupie dalej zostaje zapas na bieżące pensje i podatki oraz czy macie dłuższe umowy/stałych klientów. Dopytałbym też, czy wykup ma iść z poziomu spółki (umorzenie/nabycie własnych udziałów) czy prywatnie przez pozostałych wspólników, bo banki różnie to oceniają. Macie już pełne sprawozdanie za 2 lata i brak zaległości w ZUS/US?
ZuzannaRestrukt
30.03.2026 18:33
Odpowiedź do: Mirek_Upadlosc
Też mam wrażenie, że przy usługówkach bez majątku banki liczą głównie, czy z bieżących wpływów realnie da się udźwignąć ratę, a nie czy „jest co zastawić”. Przy kosztach w wynagrodzeniach zwykle wchodzą w to mocno: stabilność kontraktów, rotacja klientów, sezonowość i to, czy po wykupie dalej zostaje bufor na płynność (zwłaszcza przy opóźnieniach płatności). Czasem pomagają długie umowy z sensownymi zapisami, ale i tak często kończy się na dodatkowych zabezpieczeniach albo gwarancjach wspólników. Macie już 12–24 miesiące historii wpływów na rachunku w jednym banku i podpisane kontrakty na kolejne miesiące?
Aneta81
30.03.2026 20:04
Odpowiedź do: ZuzannaRestrukt
Zgadzam się z tym podejściem – przy spółkach usługowych bez majątku bank zwykle patrzy na to, czy z bieżących wpływów faktycznie „spina się” rata, a nie na zastaw pod kredyt. Tylko że przy IT i kosztach głównie w pensjach potrafią mocno drążyć ryzyko: jak stabilne są kontrakty, na ile przychody są powtarzalne i czy odejście wspólnika nie wpływa na dowożenie projektów. Te 350 tys. zł samo w sobie nie brzmi abstrakcyjnie, ale bez historii kredytowej i bez twardych zabezpieczeń czasem kończy się to oczekiwaniem poręczeń wspólników albo wyższą marżą. Macie długoterminowe umowy/stałe abonamenty czy raczej projekty jednorazowe?
Piotr_Plock
30.03.2026 19:45
Banki czasem finansują wykup udziałów, ale przy spółce usługowej bez majątku trwałego zwykle kluczowe jest, czy macie twarde zabezpieczenie (np. poręczenia wspólników, hipoteka, cesja z kontraktów) i jak wyglądają wyniki/EBITDA oraz przepływy po wypłacie wynagrodzeń. Macie już wstępnie rozmawiane z bankiem i czy wykup ma iść kredytem w spółce czy prywatnie przez wspólników?
JanekPlock
30.03.2026 21:04
Odpowiedź do: Piotr_Plock
Piotr ma rację — u nas w usługowej spółce bez majątku bank od razu kręcił nosem na „wykup udziałów”, a rozmowa ruszyła dopiero, gdy w grę weszły poręczenia wspólników i pokazanie sensownych przepływów z kontraktów. Macie już jakiś konkret w banku (wstępną ofertę/warunki) i czy jesteście gotowi dać osobiste zabezpieczenia?
HubertPlockWarszawa
05.04.2026 21:26
Banki czasem finansują wykup udziałów w sp. z o.o., ale przy usługowym IT bez majątku trwałego to zwykle nie wygląda jak „klasyczny kredyt pod zabezpieczenie”, więc często wchodzi w grę albo zabezpieczenie prywatne wspólników, albo finansowanie oparte o przepływy i historię na rachunkach. Trzeba też rozróżnić, czy kredyt ma wziąć spółka (a potem umorzenie/odkup), czy prywatnie pozostali wspólnicy – banki zazwyczaj ostrożniej podchodzą do sytuacji, gdzie pieniądze idą „na udziały”, a nie na rozwój czy aktywa. Te 350 tys. przy stabilnych przychodach bywa do zrobienia, ale bez twardych zabezpieczeń zdolność i warunki potrafią się mocno rozjechać między bankami. A co oznacza „spółka nie ma jes.” – chodzi o jakieś zaległości/zobowiązania albo o brak JPK/jeszcze czegoś formalnego?
MaciekTorun
06.04.2026 11:38
Banki czasem to finansują, ale przy spółce usługowej bez majątku trwałego zwykle kończy się na ocenie przepływów i twardych zabezpieczeniach (np. poręczenia wspólników, zastaw/cesja na kontraktach), więc „kredyt na wykup udziałów” bez zabezpieczeń bywa trudny do przepchnięcia. Macie już wycenę/umowę wyjścia i czy spółka generuje wolny cash na ratę (po wypłatach i podatkach)?
Aga92
06.04.2026 16:42
Odpowiedź do: MaciekTorun
Maciek, brzmi to sensownie – przy usługówce bez majątku bank faktycznie częściej patrzy na przepływy niż na „co można sprzedać w razie W”, ale i tak zwykle chce coś twardego po swojej stronie. Przy IT mam wrażenie, że bez poręczeń wspólników albo sensownej cesji/zastawu na kontraktach temat potrafi się rozbić, nawet jeśli przychody są regularne. U Was te 350 tys. to ma być finansowanie na poziomie spółki czy raczej prywatnie przez zostających wspólników? I czy wykup ma iść jako umowa sprzedaży udziałów od wspólnika, czy myślicie o umorzeniu udziałów przez spółkę (bo banki czasem różnie na to patrzą)? Pytam też o strukturę przychodów: macie kilku klientów i długie umowy, czy jeden-dwa duże kontrakty i większą sezonowość? No i ta końcówka o „spółka nie ma…” – chodzi o historii kredytowej, zysków, czy jakichś zaległości? Macie już jakieś deklaracje od banku, czy dopiero rozpoznanie rynku? Jakie zabezpieczenia realnie wchodzą u Was w grę?
KarolinaFirmaUpadlosc
10.04.2026 08:14
U nas w podobnej sytuacji (usługi/IT, mało majątku trwałego) banki patrzyły głównie na to, czy jest co zastawić i czy da się spiąć temat zabezpieczeń, bo sam wykup udziałów nie brzmiał dla nich jak „cel kredytu” z tych lubianych. Finalnie dało się to ugryźć dopiero wtedy, gdy zamiast „kredytu na wykup” poszło to jako finansowanie obrotowe/inwestycyjne pod cashflow, ale i tak bank chciał mocnych poręczeń wspólników i papierów pokazujących stabilne kontrakty. Jeśli spółka nie ma historii kredytowej i realnie wszystko siedzi w wynagrodzeniach, to z rozmów wychodziło, że bez zabezpieczeń temat jest ciężki, nawet przy stabilnych przychodach. Macie w ogóle możliwość dać zabezpieczenie prywatne (np. poręczenie/hipoteka) albo dłuższe umowy z klientami do pokazania bankowi?
Pawel_88
12.04.2026 12:19
Banki czasem finansują wykup udziałów, ale przy spółce IT bez majątku trwałego zwykle patrzą głównie na cashflow i zabezpieczenia – i tu bywa pod górkę, bo same wynagrodzenia i „know-how” są dla nich słabo „zastawialne”. Często kończy się na kredycie/pożyczce dla wspólników prywatnie (z poręczeniem i hipoteką, jeśli jest), albo na finansowaniu w spółce, ale wtedy bank potrafi wymagać twardych zabezpieczeń, cesji z kontraktów i ograniczeń w wypłatach. Przy kwocie 350 tys. zł i stabilnych przychodach realne są też konstrukcje typu rozłożenie ceny na raty (sprzedający dostaje w transzach), czasem z notarialnym poddaniem się egzekucji, bo to bywa łatwiejsze niż bank. Jakie macie średnie miesięczne zyski/EBITDA i czy wspólnicy mają w ogóle jakąś nieruchomość pod zabezpieczenie?